NCDRC: अंडर-इंश्योरेंस गलत लगाया, पेपर मिल को 62.83 लाख रुपये और मिलेंगे

राष्ट्रीय उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग (NCDRC) ने National Insurance Company को 2011 में फैक्ट्री में लगी आग के क्लेम पर Sapphire Papers Mill को 62.83 लाख रुपये और चुकाने का आदेश दिया है। 15 अक्टूबर 2026 को सुनाए गए आदेश में आयोग ने कहा कि बीमा कंपनी के सर्वेयर ने अंडर-इंश्योरेंस गलत तरीके से लागू किया। अंडर-इंश्योरेंस वह कटौती है जो तब की जाती है जब बीमित राशि जोखिम वाली संपत्ति के मूल्य से कम हो।

क्या हुआ

पश्चिम बंगाल के दार्जिलिंग ज़िले की इस मिल के पास 16.32 करोड़ रुपये की फायर पॉलिसी थी। 29 दिसंबर 2011 को बिजली के शॉर्ट सर्किट से लगी आग में स्टॉक, मशीनरी और इमारतों को नुकसान हुआ। सर्वेयर ने पहले नुकसान 43.44 लाख रुपये आंका और बाद में एक अतिरिक्त रिपोर्ट में इसे घटाकर 38.29 लाख रुपये कर दिया। मिल को सितंबर 2014 में लगभग 38.29 लाख रुपये मिले और उसने 2015 में बाकी रकम के लिए शिकायत दर्ज की। बीमा कंपनी का तर्क था कि मिल ने यह राशि फुल एंड फाइनल सेटलमेंट के रूप में स्वीकार की थी।

सर्वेयर ने प्रक्रिया में चल रहे स्टॉक को केवल 30 लाख रुपये के "स्टॉक" मद के तहत कवर माना था और अंडर-इंश्योरेंस लागू किया था। आयोग ने इस व्याख्या को दूर की कौड़ी और मनमाना बताया। पूरी पॉलिसी को पढ़ने के बाद आयोग ने कहा कि स्टॉक के सभी चरण मिलाकर 180 लाख रुपये तक कवर थे, और स्वतः दहन (spontaneous combustion) के लिए अलग से अतिरिक्त कवर था। चूंकि जोखिम वाला मूल्य 1.75 करोड़ रुपये था, जो इस कवर से कम था, इसलिए अंडर-इंश्योरेंस का सवाल ही नहीं था। सर्वेयर के बाकी आकलन को आयोग ने स्वीकार किया।

आयोग ने बिना सोचे-समझे सर्वे रिपोर्ट स्वीकार करने और देय राशि से काफी कम भुगतान करने को बीमा कंपनी की सेवा में कमी माना।

इसका क्या मतलब है

National Insurance को 62,82,998 रुपये, सर्वे रिपोर्ट के एक महीने बाद 2 अगस्त 2012 से भुगतान तक 6% साधारण ब्याज के साथ, और 1 लाख रुपये खर्च के रूप में चुकाने होंगे। 15 जनवरी 2027 को बकाया किसी भी राशि पर ब्याज 8% हो जाएगा। इस आदेश के खिलाफ अपील की जा सकती है।

फायर कवर वाले कारोबारों के लिए यह फैसला बताता है कि सर्वेयर द्वारा पॉलिसी के मदों की व्याख्या को पूरी पॉलिसी और लिए गए प्रीमियम के आधार पर परखा जा सकता है। अंडर-इंश्योरेंस की कटौती वही होनी चाहिए जो पॉलिसी के वास्तविक कवर से मेल खाए। उपभोक्ता National Consumer Helpline (1915) या e-Daakhil के ज़रिए मदद ले सकते हैं।

स्रोत: Consumer commission order