84 लोन, 30 लेंडर, सात महीने: लोन ऐप्स ने एक-दूसरे का कर्ज चुकाने के लिए एक कर्जदार को 43 लाख रुपये कैसे उधार दिए

मार्च से अक्टूबर 2026 के बीच, तीस से चालीस साल के बीच की उम्र के एक नौकरीपेशा इंजीनियर ने 44 मोबाइल ऐप्स के जरिए 84 छोटी अवधि के लोन लिए। ये ऐप भारतीय रिज़र्व बैंक में पंजीकृत 30 कंपनियों के लिए चलाए जाते हैं। उनके बैंक स्टेटमेंट में इन लेंडरों से 42.8 लाख रुपये आते दिखते हैं। इसमें से लगभग पूरी रकम सीधे वापस चली गई, उन्हीं ऐप्स से पहले लिए गए लोन चुकाने में। 1 अक्टूबर तक उन पर 36 चालू लोन का 25.5 लाख रुपये बकाया था, और हर लोन लगभग एक महीने के भीतर चुकाना था।

उन्हें कभी 43 लाख रुपये की जरूरत नहीं थी। उनके पहले दो लोन, दोनों 31 मार्च को, उनके खाते में 1.16 लाख रुपये लाए; बैंक एंट्री में उस दिन U.Y. Fincorp से 53,628 रुपये और Aman Fincap से 62,446 रुपये आए दिखते हैं। इसके बाद का सारा कर्ज, कर्ज चुकाने के लिए लिया गया।

लेंडरों की ऐप स्क्रीन से तैयार किए गए उनके लोन रिकॉर्ड में हर लोन की सालाना दर दर्ज है: 293% से 951% सालाना तक, और मीडियन (बीच की) दर 571%। RBI के नियमों के अनुसार, लोन कॉन्ट्रैक्ट पर हस्ताक्षर से पहले लेंडर को हर कर्जदार को Key Facts Statement (KFS) देना होता है, यानी एक पन्ने का वह सारांश जिसमें लोन की दर और शुल्क लिखे होते हैं। FundoBaba और Duniya Finance से लिए गए अपने पहले दो लोन के बारे में उनका कहना है कि यह उन्हें नहीं भेजा गया; जब उन्होंने मांगा, तो उनसे कहा गया कि लेंडर की वेबसाइट पर देख लें। उनका कहना है कि बाद में उन्होंने अपने लोन के Key Facts Statement डाउनलोड किए; Oquilia ने अभी तक उन्हें नहीं देखा है।

Oquilia ने उनका लोन-दर-लोन रिकॉर्ड, घटनाओं का उनका ब्योरा, उनके बैंक स्टेटमेंट और RBI के अपने सार्वजनिक रजिस्टर जांचे हैं। 84 में से 83 लोन उनके बैंक स्टेटमेंट में क्रेडिट के रूप में दर्ज हैं, एक-एक रुपये तक और ठीक उसी दिन जो उनके रिकॉर्ड में लिखा है; 84वें लोन की रकम स्टेटमेंट की अवधि खत्म होने के बाद आई। इनसे जो तस्वीर सामने आती है, वह किसी बेलगाम ऐप या बिना लाइसेंस वाले ऑपरेटर की नहीं है। यह विनियमित (रेगुलेटेड) लेंडरों की एक कड़ी है, जिनमें से कई एक साथ कई-कई ऐप चलाते हैं, और जो एक ऐसे कर्जदार को बार-बार कर्ज देते रहे जिसकी क्रेडिट रिपोर्ट में ये कर्ज पहले से दिख रहे थे। RBI के नियमों में लगभग ऐसा कुछ नहीं था जो इनमें से किसी भी एक कदम को रोकता।

आंकड़े

शुरुआत कैसे हुई

मार्च 2026 में, शेयर बाजार में घाटे के बाद, उनकी तनख्वाह से हर महीने की EMI और क्रेडिट कार्ड के बिल पूरे नहीं हो पा रहे थे। उनका कहना है कि 31 मार्च को, जिस दिन उनकी तनख्वाह आई, FundoBaba ऐप के एक एजेंट ने उन्हें फोन किया। उनके मुताबिक, एजेंट ने 28% ब्याज पर एक साल के लिए 60,000 रुपये का लोन देने की पेशकश की, जिसे आखिर में एक ही बार में चुकाना था। उनसे बैंक स्टेटमेंट और रेफरेंस के तौर पर दो सहकर्मियों के फोन नंबर मांगे गए। प्रोसेसिंग फीस और GST कटने के बाद उनके खाते में 53,628 रुपये पहुंचे।

उनका लोन रिकॉर्ड कुछ और कहता है: अवधि एक साल नहीं, बल्कि 27 दिन, और सालाना दर 569%। उसी दिन एक दूसरे ऐप, Duniya Finance, ने उन्हें 62,446 रुपये उधार दिए, जो 31 दिन में चुकाने थे।

उनका कहना है कि महीना खत्म होने से पहले ही दोनों ऐप्स के एजेंट पूरी रकम लौटाने की मांग करने लगे और उन सहकर्मियों को फोन करने लगे जिनके नाम उन्होंने दिए थे। अप्रैल के आखिर में उन्होंने FundoBaba को 76,205 रुपये चुकाए और FundoBaba ने उन्हें फिर से 52,920 रुपये उधार दिए। 1 मई को Duniya Finance के साथ भी यही हुआ: उनके स्टेटमेंट में उसी दिन 92,754 रुपये इस लेंडर को जाते और 64,952 रुपये उसी से वापस आते दिखते हैं।

अगले छह महीने यही सिलसिला चलता रहा।

कर्ज का ट्रेडमिल

हर महीने उन्होंने लगभग ठीक उतना ही उधार लिया, जितना उस महीने चुकाना था।

कर्जदार के लोन रिकॉर्ड से; हर महीने के नए लोन उनके बैंक स्टेटमेंट के क्रेडिट से मेल खाते हैं।

वही ऐप बार-बार लौटते रहे। FundoBaba ने उन्हें सात बार कर्ज दिया, Duniya Finance ने छह बार, Snap Paisa ने चार बार।

उनका बैंक स्टेटमेंट दिखाता है कि यह कैसे हुआ। 24 मामलों में किसी ऐप को किया गया उनका भुगतान और उसी ऐप का अगला लोन, दोनों उनके HDFC खाते में दर्ज हैं। इनमें से 19 मामलों में ऐप ने उसी दिन फिर कर्ज दिया, जिस दिन उन्होंने उसे चुकाया। बाकी पांच मामलों में तीन दिन के भीतर फिर कर्ज दिया गया।

इसका सबसे साफ उदाहरण Duniya Finance है। 1 मई, 30 मई और 30 जून को उनके स्टेटमेंट में लगभग 92,000 रुपये इस लेंडर को जाते दिखते हैं और उसी दिन 62,000 से 66,000 रुपये नए लोन के रूप में उसी से वापस आते। इस चक्र के हर फेरे में, उतने ही बड़े लोन को चालू रखने पर उनके लगभग 27,000 रुपये खर्च हुए।

सिर्फ 29 और 30 सितंबर को, बारह ऐप्स (Salary Setu, Dezire Loan, My Salary Loan, Salary4Sure, Naukriloans, FastSalary, Loan in Seconds, Swiftpaisa, Fund by Khera, RupeeRaftaar, CreditSea और Qualoan) में से हर एक ने उन्हें उसी दिन फिर कर्ज दिया, जिस दिन उस ऐप से लिया गया उनका पिछला लोन चुकाने की तारीख थी। (Oquilia पहले भी Salary Setu पर रिपोर्ट कर चुका है।) जहां दोनों एंट्री उनके HDFC स्टेटमेंट में हैं, वहां भुगतान और नया लोन एक ही तारीख पर दर्ज हैं।

उनका कहना है कि एजेंटों ने उनसे, उन्हीं के शब्दों में, कहा: "somehow manage the money to repay now, and we will issue a re-loan in 2 minutes." (किसी तरह पैसों का इंतजाम करके अभी चुका दो, हम 2 मिनट में दोबारा लोन जारी कर देंगे।) Oquilia ने ये कॉल नहीं सुनी हैं।

लेंडरों को क्या दिख रहा था

ऐप्स ने कर्ज देने से पहले उनके बैंक स्टेटमेंट मांगे थे; पहले लोन के बारे में उनका अपना ब्योरा यही कहता है। इन स्टेटमेंट से पता चलता है कि उन पर पहले से कितना कर्ज था। अप्रैल से हर महीने इनमें HDFC Bank के एक पर्सनल लोन की 26,429 रुपये की किस्त और FlexSalary के पीछे के लेंडर को 9,544 रुपये की किस्त दर्ज है, साथ ही दूसरी क्रेडिट लाइनों के भुगतान भी। मई से इनमें खुद ऐप लोन भी दिखते हैं: कर्ज देने वाली कंपनियों से आए दर्जनों क्रेडिट, और हर एक के कुछ ही हफ्तों के भीतर उससे बड़ी रकम का वापसी भुगतान।

CIBIL से मिली उनकी 21 अक्टूबर 2026 की क्रेडिट रिपोर्ट, जो उन्होंने Oquilia के साथ साझा की, ब्यूरो की तरफ से यही कहानी कहती है। उनका स्कोर 783 है। रिपोर्ट में एक भुगतान नौ दिन तक की देरी से दर्ज है, और कोई डिफॉल्ट नहीं है। इसमें कर्ज का बढ़ता बोझ भी दिखता है: 42 सक्रिय क्रेडिट खाते, जो दो महीने पहले 25 थे।

और इससे यह भी दिखता है कि कितनी कम बार किसी ने जांच की। 21 अक्टूबर तक के 90 दिनों में उनके रिकॉर्ड में 68 नए लोन हैं। उसी अवधि में रिपोर्ट में लेंडरों की ओर से तीन क्रेडिट इंक्वायरी दर्ज हैं। लेंडर दूसरे क्रेडिट ब्यूरो से भी जांच कर सकते हैं, या ऐसी जांच कर सकते हैं जो इंक्वायरी के रूप में दर्ज नहीं होती; Oquilia ने सिर्फ उनकी CIBIL रिपोर्ट देखी है।

RBI के नियम कहते हैं कि लेंडर कर्जदार की आय "with a view to assessing the borrower's creditworthiness" (कर्जदार की साख परखने के मकसद से) दर्ज करे। तीस लेंडरों ने ऐसा किया, और कर्ज दे दिया।

ऐप्स ने क्या-क्या मांगा

लोन के लिए आवेदन करने का मतलब था सैलरी स्लिप से कहीं ज्यादा चीजें सौंपना। उन्होंने 29 सितंबर से 3 अक्टूबर के बीच की एक WhatsApp बातचीत के जो स्क्रीनशॉट साझा किए, उनमें खुद को "from daksh money" (Daksh Money की ओर से) बताने वाला एक व्यक्ति ये चीजें मांगता दिखता है: तीन महीने के बैंक स्टेटमेंट, दो पेस्लिप, एक यूटिलिटी बिल, उनका PAN और आधार, PAN कार्ड हाथ में लेकर खींची गई सेल्फी, "with relation" (रिश्ते के उल्लेख के साथ) दो रेफरेंस, एक दूसरा फोन नंबर, और उनके दफ्तर का पता और दफ्तर का ई-मेल। कोई भी दस्तावेज पहुंचने से पहले ही उस व्यक्ति ने लिखा: "Your cibil is ok i have check" (आपका सिबिल ठीक है, मैंने चेक कर लिया है)।

जब ऐप की वीडियो जांच रिकॉर्ड नहीं हुई, तो उस व्यक्ति ने इसकी जगह एक वीडियो की स्क्रिप्ट भेजी: "I am taking loan for 38,000/- from daksh money promising that will pay on time." (मैं daksh money से 38,000 रुपये का लोन ले रहा हूं और वादा करता हूं कि समय पर चुकाऊंगा।) कर्जदार ने यह वीडियो रिकॉर्ड किया। इसके बाद उस व्यक्ति ने उनके दफ्तर के ई-मेल की फुल-स्क्रीन तस्वीर मांगी, और दो दिन बाद "company mail id des bord screen short full screen" (कंपनी मेल आईडी के डैशबोर्ड का फुल-स्क्रीन स्क्रीनशॉट)। उन्होंने इसकी जगह अपना कर्मचारी पहचान पत्र भेजा, जैसा उस व्यक्ति ने विकल्प दिया था। उनके लोन रिकॉर्ड में Daksh Money का कोई लोन दर्ज नहीं है; चैट में वह व्यक्ति 3 अक्टूबर को कहता है कि पैसा उन तक नहीं पहुंचा था।

लेंडरों ने उनके दफ्तर के पते पर भी मेल भेजे। उनकी कंपनी के मेल क्वारंटीन के स्क्रीनशॉट में चार लेंडरों के डोमेन से आए भुगतान के रिमाइंडर, "pre-closure" (लोन समय से पहले बंद करने के) ऑफर और एक त्योहारी ऑफर दिखते हैं, जिन्हें कंपनी के फिल्टर ने रोक लिया था; फिल्टर ने इनमें से कुछ को स्पैम और कुछ को फिशिंग के रूप में चिह्नित किया था। ये लेबल फिल्टर का अपना आकलन हैं; इनसे यह पता नहीं चलता कि उन संदेशों में क्या लिखा था।

एक कंपनी, कई ऐप

कर्जदार को लगता था कि उनका वास्ता दर्जनों अलग-अलग लेंडरों से है। लेकिन डिजिटल लेंडिंग ऐप्स की RBI की अपनी डायरेक्टरी, जिसके लिए लेंडरों को नियामक के पास अपने ऐप्स की जानकारी दर्ज करानी होती है, कुछ और दिखाती है।

• Naman Finlease Private Limited के नाम पर 16 ऐप दर्ज हैं। इनमें से छह के जरिए उन्होंने कर्ज लिया: Dhanvarsha, Fingo Loan, RupeeRaftaar, FundsBull, Zaylo Loan और Qualoan।
• Ampire Finance Private Limited की ताज़ा फाइलिंग में आठ। इनमें से कम से कम पांच के जरिए उन्होंने कर्ज लिया: Snap Paisa, Salary Adda, Salary Setu, F1 Speed Loan और Fast Paise।
• Pawansut Holdings Limited के नाम पर आठ, जिनमें Salary4Sure और Minutes Loan शामिल हैं; इन दोनों ने उन्हें कर्ज दिया।
• एक टेक्नोलॉजी कंपनी, Fintech Cloud Private Limited, उन लेंडरों में से पांच के ऐप चलाती है जिनसे उन्होंने कर्ज लिया।

30 सितंबर 2026 को, एक अन्य नौकरीपेशा व्यक्ति की शिकायतें बंद करते हुए, RBI के शिकायत प्रकोष्ठ ने दर्ज किया कि Ampire Finance और Naman Finlease जिन लोन समझौतों का सहारा ले रही थीं, वे उन्हें उस व्यक्ति के नियोक्ता से संपर्क करने की अनुमति नहीं देते थे, और दोनों मामले RBI के सुपरविजन (पर्यवेक्षण) के पास भेज दिए (रिपोर्ट पढ़ें)।

सभी 30 लेंडरों के पास गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) के रूप में RBI का वैध पंजीकरण है। इनमें से किसी का नाम RBI की रद्द पंजीकरणों की सूची में नहीं है।

जिन ऐप्स से उन्होंने कर्ज लिया, उनमें से तीन RBI की डायरेक्टरी में किसी भी लेंडर के नाम पर दर्ज नहीं हैं: Swiftpaisa, salarybaba और Rupee4u। उनके लोन रिकॉर्ड में इन ऐप्स के पीछे जिन कंपनियों को लेंडर बताया गया है, यानी Jupiter Management Services, Transactree Technologies और Mayurdeep Ornaments, उनके नाम पर उस डायरेक्टरी में कोई ऐप दर्ज नहीं है। Transactree एक पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म के रूप में पंजीकृत है; मई 2025 में RBI ने ऐसे प्लेटफॉर्म के नियमों का उल्लंघन करने पर उस पर 40 लाख रुपये का जुर्माना लगाया था।

नियम क्या कहते हैं, और क्या नहीं

कर्जदार मानते हैं कि RBI ने यह सीमा तय की है कि तनख्वाह का कितना हिस्सा लोन चुकाने में जा सकता है। उनके मामले में ऐसी कोई सीमा नहीं है। ऐसी इकलौती सीमा, यानी परिवार की मासिक आय का 50%, सालाना 3 लाख रुपये तक कमाने वाले परिवारों को दिए जाने वाले माइक्रोफाइनेंस लोन पर लागू होती है।

ब्याज दरों पर भी कोई अधिकतम सीमा नहीं है। नियम असल में ये कहते हैं:

• कर्ज देने से पहले जानें कि कर्जदार कौन है। लेंडर को कर्जदार की उम्र, पेशा और आय "with a view to assessing the borrower's creditworthiness" (कर्जदार की साख परखने के मकसद से) जुटानी होती है और रिकॉर्ड में रखनी होती है (RBI Credit Facilities Directions, पैरा 8(1))। नियमों के तहत यह जानकारी दर्ज करना जरूरी है। नियम यह जरूरी नहीं करते कि पहले से भारी कर्ज में डूबे कर्जदार को लेंडर मना कर दे।
• दरें "excessive" (अत्यधिक) हो सकती हैं। RBI के आचरण संबंधी नियम कहते हैं कि "rates of interest beyond a certain level may be seen to be excessive and can neither be sustainable nor be conforming to normal financial practice" (एक सीमा से ऊपर की ब्याज दरें अत्यधिक मानी जा सकती हैं, और वे न तो टिकाऊ हो सकती हैं, न सामान्य वित्तीय व्यवहार के अनुरूप) (Responsible Business Conduct Directions, पैरा 25)। नियम हर लेंडर के बोर्ड पर छोड़ते हैं कि वह अपनी दरें खुद तय करे।
• Key Facts Statement से बाहर कोई शुल्क नहीं। जो फीस KFS में नहीं है, वह कर्जदार की स्पष्ट सहमति के बिना नहीं ली जा सकती (पैरा 29(5))।
• कर्जदार के सहकर्मियों से दूर रहें। लेंडर और उनके एजेंट कर्जदारों का उत्पीड़न नहीं कर सकते, जिसमें ऐसे काम भी शामिल हैं जो "intended to humiliate publicly or intrude upon the privacy of the debtors' family members, referees and friends" (सार्वजनिक रूप से अपमानित करने, या कर्जदारों के परिवार के सदस्यों, रेफरेंस देने वालों और दोस्तों की निजता में दखल देने के इरादे से) किए जाएं (पैरा 100)। ऐप फोन की कॉन्टैक्ट लिस्ट या कॉल लॉग तक पहुंच नहीं बना सकते (Credit Facilities Directions, पैरा 13(1))।
• ऐप की जवाबदेही लेंडर की। अपना ऐप चलाने वाली कंपनी के मामले में NBFC "fully responsible and liable for all acts and omissions" (उसके सभी कामों और चूकों के लिए पूरी तरह जिम्मेदार और जवाबदेह) बनी रहती है (पैरा 6(7))।

नियमों में ऐसा कुछ नहीं है जो एक लेंडर के लोन से दूसरे लेंडर का लोन चुकाने पर रोक लगाए। एक ही व्यक्ति को एक साथ कितने लेंडर कर्ज दे सकते हैं, इसकी भी कोई सीमा नहीं है। "एवरग्रीनिंग" पर RBI के नियम उस लेंडर को निशाना बनाते हैं जो अपने ही खातों में खराब लोन छिपाता है, न कि उस कर्जदार को जिसे एक ऐप से अगले ऐप पर ले जाया जाता है।

उन्हें इसकी क्या कीमत चुकानी पड़ी

कर्जदार लिखते हैं कि अगस्त के आखिर तक उन्हें कोई रास्ता नहीं सूझ रहा था और वे अपना जीवन खत्म करने के बारे में सोचने लगे थे। इसके बजाय उन्होंने हर स्टेटमेंट, हर लोन रिकॉर्ड और हर संदेश इकट्ठा करने और उन्हें पत्रकारों को भेजने का फैसला किया।

वे अपना कर्ज माफ करने की मांग नहीं कर रहे। उनका कहना है कि वे दूसरों के साथ यही सब होने से रोकना चाहते हैं।

अगर आप किसी मुश्किल दौर से गुजर रहे हैं, तो मदद मुफ्त है और किसी भी समय उपलब्ध है: भारत सरकार की हेल्पलाइन Tele-MANAS, 14416 या 1-800-891-4416 पर; AASRA, +91 98204 66726 पर। आपात स्थिति में 112 पर कॉल करें।

अगर आप ऐसे चक्र में फंस गए हैं

• पुराने लोन चुकाने के लिए नए लोन लेना बंद करें। हर नया लोन एक नई फीस और चुकाने की एक नई तारीख जोड़ देता है।
• हर लेंडर के शिकायत निवारण अधिकारी (ग्रीवांस ऑफिसर) को लिखें, ऐसे हर शुल्क के बारे में जो आपके Key Facts Statement में नहीं है, और आपके नियोक्ता या सहकर्मियों से किए गए किसी भी संपर्क के बारे में। अगर 30 दिन में जवाब न मिले, या आप संतुष्ट न हों, तो cms.rbi.org.in पर RBI से शिकायत करें।
• धमकियों की शिकायत करें, या आपके कॉन्टैक्ट्स को भेजे गए संदेशों की, cybercrime.gov.in पर या 1930 पर।
• हर ऐप की जांच करें: डिजिटल लेंडिंग ऐप्स की RBI डायरेक्टरी में ऐप की, और sachet.rbi.org.in पर लेंडर की। Oquilia का डिजिटल लेंडिंग एनफोर्समेंट ट्रैकर लेंडरों और ऐप्स के खिलाफ RBI की कार्रवाइयों की सूची देता है।
• सब कुछ संभालकर रखें: हर संदेश, कॉल लॉग, ई-मेल और स्टेटमेंट।

इससे जुड़ी रिपोर्टें

हर कंपनी पर अलग रिपोर्ट (अंग्रेज़ी में):

• Ampire Finance: 13 लोन, और दो दिन में छह ऐप
• Naman Finlease: छह ऐप से 12 लोन, 951% सालाना तक
• FundoBaba: वही 60,000 रुपये का लोन, सात बार
• Duniya Finance: लोन एक कंपनी से, चुकौती दूसरी को
• Salary4Sure: उसी दिन चुकाया, उसी दिन फिर लोन
• Swiftpaisa, salarybaba और Rupee4u: RBI की लोन ऐप डायरेक्टरी में नहीं

पहले की रिपोर्टें:

• लोन ऐप्स ने उनके नियोक्ता को ई-मेल भेजे: 1,250 से ज्यादा कर्जदारों की जानकारी उजागर
• एक कर्जदार के नियोक्ता से संपर्क के बाद RBI ने लोन ऐप वाले दो लेंडरों का मामला अपने सुपरवाइजरों को भेजा
• डिजिटल लेंडिंग एनफोर्समेंट ट्रैकर
• NBFC पर Oquilia की सभी रिपोर्टें

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या कोई लोन ऐप पुराना लोन चुकाने के लिए मुझे नया लोन दे सकता है? हां। RBI के नियमों में इस पर कोई रोक नहीं है। कर्ज देने से पहले लेंडरों को आपकी आय दर्ज करनी होती है और आपकी साख परखनी होती है, लेकिन नियम यह जरूरी नहीं करते कि आप पर दूसरे लेंडरों का पहले से बकाया होने के कारण वे आपको मना कर दें।

भारत में पेडे लोन ऐप कितनी ब्याज दर लेते हैं? इस कर्जदार के लोन रिकॉर्ड में सालाना दरें 293% से 951% तक थीं, और मीडियन दर 571% थी। RBI इन लेंडरों के लिए ब्याज दरों की कोई ऊपरी सीमा तय नहीं करता। उसका कहना है कि एक सीमा से ऊपर की दरें "may be seen to be excessive" (अत्यधिक मानी जा सकती हैं)।

क्या इसकी कोई सीमा है कि मेरी तनख्वाह का कितना हिस्सा लोन चुकाने में जा सकता है? सिर्फ माइक्रोफाइनेंस के लिए: सालाना 3 लाख रुपये तक कमाने वाले परिवारों को इतना कर्ज नहीं दिया जा सकता कि उसकी किस्तें परिवार की मासिक आय के 50% से ज्यादा हो जाएं। इससे ज्यादा आय वाले नौकरीपेशा कर्जदारों के लिए ऐसी कोई सीमा नहीं है।

क्या कोई लोन ऐप मेरे दफ्तर या मेरे सहकर्मियों को फोन कर सकता है? RBI के नियम लेंडरों और उनके एजेंटों को कर्जदार के परिवार, रेफरेंस देने वालों या दोस्तों का उत्पीड़न करने, सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बाहर फोन करने और धमकी भरे कॉल करने से रोकते हैं। डिजिटल लेंडिंग ऐप आपके फोन की कॉन्टैक्ट लिस्ट तक पहुंच नहीं बना सकते। नियम टूटने की शिकायत पहले लेंडर के शिकायत निवारण अधिकारी से करें, फिर cms.rbi.org.in पर, और धमकियों की शिकायत cybercrime.gov.in पर या 1930 पर करें।

कैसे जांचें कि कोई लोन ऐप असली है या नहीं? डिजिटल लेंडिंग ऐप्स की RBI डायरेक्टरी में ऐप को खोजें, ताकि पता चले कि उसके पीछे कौन-सा पंजीकृत लेंडर है, और फिर sachet.rbi.org.in पर उस लेंडर की जांच करें।

यह रिपोर्ट कैसे तैयार की गई

Oquilia ने कर्जदार का 84 लोन का लोन-दर-लोन सारांश, घटनाओं का उनका लिखित क्रमवार ब्योरा, उनके बैंक स्टेटमेंट, 21 अक्टूबर 2026 की उनकी CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट, और लेंडरों व उनके एजेंटों के संदेशों के स्क्रीनशॉट जांचे। हर लोन की रकम, तारीखें और दर उनके लोन रिकॉर्ड से ली गई हैं, जो उन्होंने लेंडरों के ऐप्स से तैयार किए; Oquilia ने अभी तक Key Facts Statement नहीं देखे हैं। 84 में से 83 लोन की रकम, एक-एक रुपये और तारीख तक, 30 मार्च से 30 सितंबर 2026 तक के उनके HDFC Bank सेविंग्स खाते के स्टेटमेंट के क्रेडिट से मिलाई गई; इस अवधि में देय 49 भुगतानों में से 30 का मिलान इसी खाते के डेबिट से हुआ, और बाकी भुगतान एक दूसरे खाते से किए गए, जिसका स्टेटमेंट Oquilia ने मांगा है। हर लेंडर की स्थिति RBI की 30 सितंबर 2026 तक की पंजीकृत NBFC की सूची और रद्द पंजीकरणों की उसकी सूची से ली गई है; हर लेंडर के नाम पर दर्ज ऐप, 24 अक्टूबर 2026 को देखी गई डिजिटल लेंडिंग ऐप्स की RBI डायरेक्टरी से लिए गए हैं। RBI के नियम rbi.org.in पर मौजूद मौजूदा निर्देशों (डायरेक्शंस) से उद्धृत किए गए हैं। कर्जदार के अनुरोध पर उनका नाम, नियोक्ता और शहर नहीं बताया गया है।

सुधार, 24 अक्टूबर 2026: इस लेख के पिछले संस्करण में लिखा था कि RBI की डायरेक्टरी में Ampire Finance के नाम पर नौ ऐप हैं। 23 सितंबर 2026 की उसकी ताज़ा फाइलिंग में आठ ऐप हैं; मई 2026 से उसकी फाइलिंग में कुल नौ नाम आए हैं।

जवाब का अधिकार

इस लेख में जिन कंपनियों के नाम हैं, उन सभी को जवाब देने के लिए आमंत्रित किया जाता है। अगर कोई आंकड़ा, तारीख या ब्योरा गलत है, तो सही जानकारी वाले दस्तावेज़ के साथ editor@oquilia.com पर लिखें, और हम सुधार या जवाब को पूरा का पूरा इस लेख के साथ प्रकाशित करेंगे।