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लोन

होम लोन EMI कैलकुलेटर

होम लोन की हर महीने की किस्त (EMI), पूरी अवधि का ब्याज और हर साल बकाया रकम, लोन की रकम, ब्याज दर और अवधि से।

यह आसान हिसाब है। ज़्यादा विकल्पों और हर नियम के स्रोत वाला विस्तृत हिसाब (Pro mode) अंग्रेज़ी पेज पर है: अंग्रेज़ी में Pro mode खोलें

लोन की जानकारी

₹
%
5%15%

सैंक्शन लेटर या Key Facts Statement (KFS) में लिखी दर।

साल
1 साल30 साल

यह हिसाब पूरी अवधि में एक ही ब्याज दर मानता है और सिर्फ़ ब्याज दर पर चलता है, प्रोसेसिंग फ़ीस जैसे खर्च नहीं जोड़ता। प्रीपेमेंट, दर में बदलाव और हर साल का टैक्स असर अंग्रेज़ी पेज के Pro mode में है।

हर महीने की EMI

₹43,391/महीना

₹50 लाख का लोन, 8.5% सालाना ब्याज, 20 साल (240 EMI)।

कुल ब्याज

₹0

कुल भुगतान का 52%

कुल भुगतान

₹0

मूलधन और ब्याज मिलाकर, सारी EMI का जोड़

साल-दर-साल हिसाब

EMI शुरू होने से गिने गए 20 साल। हर साल के आंकड़े महीनेवार हिसाब का जोड़ हैं।

सालचुकाई गई EMIमूलधनब्याजसाल के अंत में बकाया
1₹5,20,692₹99,511₹4,21,182₹49,00,489
2₹5,20,692₹1,08,308₹4,12,386₹47,92,181
3₹5,20,692₹1,17,880₹4,02,813₹46,74,300
4₹5,20,692₹1,28,301₹3,92,394₹45,46,000
5₹5,20,692₹1,39,640₹3,81,053₹44,06,359
6₹5,20,692₹1,51,983₹3,68,710₹42,54,375
7₹5,20,692₹1,65,416₹3,55,277₹40,88,957
8₹5,20,692₹1,80,040₹3,40,653₹39,08,918
9₹5,20,692₹1,95,952₹3,24,741₹37,12,965
10₹5,20,692₹2,13,274₹3,07,419₹34,99,691
11₹5,20,692₹2,32,125₹2,88,568₹32,67,566
12₹5,20,692₹2,52,643₹2,68,051₹30,14,923
13₹5,20,692₹2,74,976₹2,45,720₹27,39,949
14₹5,20,692₹2,99,278₹2,21,414₹24,40,670
15₹5,20,692₹3,25,733₹1,94,961₹21,14,937
16₹5,20,692₹3,54,524₹1,66,169₹17,60,412
17₹5,20,692₹3,85,862₹1,34,833₹13,74,550
18₹5,20,692₹4,19,968₹1,00,724₹9,54,582
19₹5,20,692₹4,57,088₹63,605₹4,97,492
20₹5,20,692₹4,97,492₹23,202₹0

यह हिसाब कैसे लगाया गया

हिसाब का तरीका

  1. सालाना ब्याज दर को 12 से भाग देकर मासिक दर (r) निकाली जाती है; n = कुल EMI की संख्या (साल × 12)।
  2. EMI = लोन की रकम × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1]। पूरी अवधि में EMI बराबर रहती है।
  3. हर महीने बकाया रकम पर उस महीने का ब्याज लगता है; EMI का बाकी हिस्सा मूलधन चुकाता है। इसलिए शुरुआती सालों में ब्याज का हिस्सा बड़ा होता है।
  4. कुल भुगतान = EMI × n; कुल ब्याज = कुल भुगतान − लोन की रकम।

शुरुआती आंकड़ों पर: ₹50 लाख का लोन, 8.5% सालाना, 20 साल (240 EMI): EMI ₹43,391, कुल ब्याज ₹54,13,879, कुल भुगतान ₹1,04,13,879।

रिज़र्व बैंक के नियम

  1. व्यक्ति के फ़्लोटिंग रेट लोन (कारोबार के लिए नहीं) पर प्रीपेमेंट चार्ज

    कोई चार्ज नहीं: हिस्से में या पूरा, किसी भी स्रोत से, बिना लॉक-इन

    पैराग्राफ़ 353 उन लोन पर है जो 1 जनवरी 2026 या उसके बाद मंज़ूर या रिन्यू हुए; पैराग्राफ़ 352 उससे पहले मंज़ूर ऐसे लोन पर यह चार्ज रोकता है। NBFC के लिए: RBI (NBFC - Responsible Business Conduct) Directions, 2025, पैराग्राफ़ 34(1)। दोहरी दर वाला लोन, प्रीपेमेंट के समय जिस दर पर हो, उसी का नियम मानता है।

    स्रोत: RBI (Commercial Banks - Responsible Business Conduct) Directions, 2025, paragraphs 352 and 353(1), (3) (Reserve Bank of India) · जाँचा गया: 11 नवंबर 2026

  2. हाउसिंग फ़ाइनेंस कंपनी: होम लोन का प्री-क्लोज़र

    फ़्लोटिंग रेट लोन किसी भी स्रोत से बंद करने पर, या फ़िक्स्ड रेट लोन अपने पैसे से बंद करने पर, कोई चार्ज नहीं

    'अपने पैसे' का मतलब: बैंक, हाउसिंग फ़ाइनेंस कंपनी, NBFC या वित्तीय संस्था से लिए कर्ज़ के अलावा कोई भी स्रोत।

    स्रोत: RBI (Housing Finance Companies) Directions, 2025, paragraph 163 (Reserve Bank of India) · जाँचा गया: 11 नवंबर 2026

  3. बाकी मामले (जैसे बैंक का फ़िक्स्ड रेट लोन)

    लेंडर की मंज़ूर नीति के अनुसार, प्रीपेमेंट की रकम पर, और सिर्फ़ तब जब सैंक्शन लेटर, लोन एग्रीमेंट और KFS में लिखा हो

    स्रोत: RBI (Commercial Banks - Responsible Business Conduct) Directions, 2025, paragraph 353(5) and (8) (Reserve Bank of India) · जाँचा गया: 11 नवंबर 2026

  4. फ़्लोटिंग दर बदलने (reset) पर

    कर्ज़ लेने वाला ज़्यादा EMI, लंबी अवधि या दोनों चुन सकता है; हिस्से में या पूरा प्रीपेमेंट कर सकता है; और जहाँ लेंडर देता हो, फ़िक्स्ड रेट पर जा सकता है

    1 जनवरी 2024 से पुराने और नए, दोनों लोन पर लागू। पैराग्राफ़ के Note में होम लोन का नाम है। NBFC के लिए NBFC Responsible Business Conduct Directions में यही विकल्प हैं।

    स्रोत: RBI (Commercial Banks - Responsible Business Conduct) Directions, 2025, paragraph 349(1)-(3) and Note (Reserve Bank of India) · जाँचा गया: 11 नवंबर 2026

  5. दर बढ़ने के बाद लंबी अवधि

    लेंडर को देखना होता है कि लंबी अवधि से negative amortisation न हो (यानी EMI महीने के ब्याज से कम न हो जाए)

    अंग्रेज़ी पेज का Pro mode वह महीना दिखाता है, जिसमें वही EMI रखने पर वह ब्याज भी पूरा नहीं करती।

    स्रोत: RBI (Commercial Banks - Responsible Business Conduct) Directions, 2025, paragraph 349(5) (Reserve Bank of India) · जाँचा गया: 11 नवंबर 2026

  6. लोन के दौरान स्टेटमेंट

    हर तिमाही: अब तक वसूला गया मूलधन और ब्याज, EMI, बची EMI की संख्या, और पूरी अवधि की सालाना दर या APR

    स्रोत: RBI (Commercial Banks - Responsible Business Conduct) Directions, 2025, paragraph 349(6) (Reserve Bank of India) · जाँचा गया: 11 नवंबर 2026

  7. साइन करने से पहले Key Facts Statement (KFS)

    हर नए रिटेल टर्म लोन (1 अक्टूबर 2024 से) के साथ KFS मिलता है, जिसमें Annual Percentage Rate (APR) और लोन चुकाने की पूरी सारणी (amortisation schedule) होती है; KFS में न लिखे चार्ज साफ़ सहमति के बिना नहीं लिए जा सकते

    APR कर्ज़ की सालाना लागत है, जिसमें ब्याज दर और बाकी सारे चार्ज शामिल हैं (पैराग्राफ़ 4(3))। यह कैलकुलेटर सिर्फ़ ब्याज दर पर चलता है, इसलिए इसके आंकड़ों में फ़ीस शामिल नहीं।

    स्रोत: RBI (Commercial Banks - Responsible Business Conduct) Directions, 2025, paragraph 348(1), (3) and (5) (Reserve Bank of India) · जाँचा गया: 11 नवंबर 2026

  8. बैंकों के फ़्लोटिंग रेट होम लोन

    किसी बाहरी बेंचमार्क दर से जुड़ा होना अनिवार्य है, और दर कम से कम हर तीन महीने में एक बार रीसेट होती है

    स्रोत: RBI (Commercial Banks - Interest Rates on Advances) Directions, 2025, paragraphs 25 and 38 (Reserve Bank of India) · जाँचा गया: 11 नवंबर 2026

  9. व्यक्तियों के होम लोन पर लोन-टू-वैल्यू (LTV) सीमा (हाउसिंग फ़ाइनेंस कंपनियाँ)

    ₹30 लाख तक के लोन पर 90%; ₹30 लाख से ₹75 लाख तक 80%; ₹75 लाख से ऊपर 75%

    स्टांप ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन और दस्तावेज़ों का खर्च मकान की कीमत में नहीं गिना जाता, सिवाय ₹10 लाख तक के मकान के। बैंकों की सीमा Commercial Banks - Credit Facilities Directions में है, जो 11 नवंबर 2026 को खुल नहीं सकीं, इसलिए यहाँ नहीं दी गई।

    स्रोत: RBI (Housing Finance Companies) Directions, 2025, paragraph 58 (Reserve Bank of India) · जाँचा गया: 11 नवंबर 2026

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

होम लोन की EMI कैसे निकलती है?

EMI = लोन की रकम × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1], जहाँ r सालाना ब्याज दर ÷ 12 है और n कुल EMI की संख्या। मसलन ₹50 लाख का लोन, 8.5% दर और 20 साल पर EMI ₹43,391 बनती है।

क्या फ़्लोटिंग रेट होम लोन समय से पहले चुकाने पर चार्ज लगता है?

किसी व्यक्ति के फ़्लोटिंग रेट लोन (कारोबार के लिए नहीं) पर बैंक प्रीपेमेंट चार्ज नहीं ले सकता, चाहे हिस्से में चुकाया जाए या पूरा, किसी भी स्रोत से। हाउसिंग फ़ाइनेंस कंपनी भी फ़्लोटिंग रेट होम लोन के प्री-क्लोज़र पर चार्ज नहीं लेती, और फ़िक्स्ड रेट लोन अपने पैसे से बंद करने पर भी नहीं।

ब्याज दर बढ़ने पर कर्ज़ लेने वाले के पास क्या विकल्प हैं?

फ़्लोटिंग दर रीसेट होने पर कर्ज़ लेने वाला ज़्यादा EMI, लंबी अवधि या दोनों चुन सकता है, हिस्से में या पूरा प्रीपेमेंट कर सकता है, और जहाँ लेंडर देता हो, फ़िक्स्ड रेट पर जा सकता है। लंबी अवधि ऐसी नहीं हो सकती कि EMI महीने के ब्याज से कम रह जाए।

इस कैलकुलेटर की EMI और KFS में लिखे आंकड़ों में फ़र्क क्यों हो सकता है?

KFS में Annual Percentage Rate (APR) होता है, जिसमें ब्याज दर के साथ बाकी सारे चार्ज भी शामिल हैं। यह कैलकुलेटर सिर्फ़ ब्याज दर पर चलता है और फ़ीस नहीं जोड़ता।

यह पेज नियमों और आंकड़ों की जानकारी देता है, सलाह नहीं। नतीजे आपके डाले गए आंकड़ों और ऊपर लिखे नियमों पर आधारित हैं; संबंधित विभाग या संस्था का अंतिम हिसाब इससे अलग हो सकता है।

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